POR PAUL BALLAMY, J.D., Ph.D.      Actualización: 4 de Marzo de 2010

Una respuesta efectiva a la catástrofe de exclusión sigue eludiendo a la industria de la hipoteca y a los funcionarios públicos por igual. Siendo realistas, nadie cree que todos los propietarios con problemas pueden, ni deben, ser salvados de una ejecución hipotecaria. Los prestamistas hacían demasiados préstamos imprudentes y demasiados prestatarios se encuentran en situaciones que son, lamentablemente, más allá de poder recibir ayuda.

Pero podemos hacer frente a este desastre de una mejor manera, volviendo a pensar el origen del problema y tratando de lograr resultados más realistas para responder a este. Alcanzando incluso metas anteriores que saltaran por encima de lo público y lo privado que actualmente pasa por una solución para la epidemia de la ejecución hipotecaria.

Durante años, este problema cobro fuerza, mientras que la industria de servicios se cruzo de manos pretendiendo que el sistema de hace 10 años, serviría para resolver la creciente crisis. Como era de esperar, ni siquiera se ha acercado.

La resistencia obstinada de la industria para mejorar continúa produciendo resultados embarazosos. Los propietarios frustrados conocen que este sistema no funcionaría después de pasar largas horas en el teléfono con una sucesión de mal informados "especialistas" que se encuentra a cientos y miles de kilómetros de distancia. Los especialistas que trabajan en condiciones terribles con un salario pésimo y aparte hundiéndose en un laberinto de "árboles de decisión" e inútiles "algoritmos de servicio por defecto." El teléfono es fundamental en este esfuerzo de la industria, pero, irónicamente, los teléfonos se utilizan sobre todo para prevenir y desviar, en lugar de mejorar la comunicación con los propietarios de viviendas.

Pero al observar cómo llegamos a esta crisis hipotecaria podemos ver por qué no estamos teniendo éxito en salir de ella.

Pasaron cientos de miles de corredores de hipoteca en media década para que nuestro sistema de financiación de la vivienda estuviera a borde del colapso. Fue esta horda de agentes que trabajan en nuestras comunidades que organizaron millones de los préstamos incobrables para los prestatarios confundidos, indiferentes y temerarios. La industria confiada en este ejército de agentes locales para reunir las perspectivas de préstamo y luego mediar entre los prestamistas (también ubicados a cientos y miles de kilómetros de distancia) y los prestatarios. Sin intermediarios que participarán en estas interacciones cara a cara y su seguimiento agresivo con los prestamistas para procesar las solicitudes de préstamo, la plaga de hipotecas con problemas que ahora nos hechiza nunca habría sido tramitada en el primer lugar. La lección aquí es que se trataba de los agentes que fueron la clave para el incremento y la conducción del préstamo que se origina en la cara frontal de esta catástrofe.

Ahora nos encontramos en la parte trasera del fiasco de la hipoteca. Lo que tenemos que solucionar es tener más "intermediarios" locales que pueden ayudar a los prestatarios morosos a llegar a acuerdos sostenibles con los proveedores de servicios hipotecarios (que se encuentran a cientos de miles de kilómetros de distancia). Estos "anti-corredores" son asesores de vivienda capacitados en la prevención de ejecución hipotecaria. Ellos llenan las mismas brechas que los corredores de hipoteca llenaron en la parte frontal de este desastre de los préstamos.

Lamentablemente, no tenemos cientos de miles de asesores de vivienda. Sin embargo, los consejeros han demostrado que pueden mejorar los resultados para los prestatarios morosos hasta en un 60 por ciento con más frecuencia en comparación con su falta de asistencia por teléfono de los servicios hipotecarios. Esta tasa de resultados exitosos aplica a los millones de prestatarios en dificultades en todo el país y tiene un beneficio potencial impresionante para todas las comunidades afectadas por la crisis hipotecaria.

Washington ha ignorado lo que funciona y, peor aún, ha estado recortando su apoyo a los consejeros de vivienda. Los fondos federales iniciales a los grupos locales de asesoría sin fines de lucro se redujeron a un tercio de sus niveles anteriores. Sin embargo, la crisis se hace más profunda y más amplia de lo que ha sido en cualquier momento, desde la caída de precios de la vivienda iniciada en 2006. La Consejería sirve, pero no está siendo apoyada por la industria, el gobierno federal o los expertos en política que han reducido esta tragedia a una interminable y especulativa serie de chismes.

Debemos apoyar a la asesoría de vivienda con una mayor financiación. Lo necesitamos desesperadamente para contratar y capacitar a más consejeros. Los administradores han actuado como si no les importara, y esto no está funcionando.

Tomó una multitud de corredores de préstamos para cuidarnos de esta crisis hipotecaria. Lo que necesitamos ahora son más "anti-corredores" para trabajar a nivel local, pagando, caso por caso, con los millones de prestatarios que están en dificultades en nuestras comunidades. No puede ser un atractivo, la solución milagrosa a este problema, pero es lo único que funciona.

Bellamy es Director del Programa de Prevención de Ejecución Hipotecaria del Condado de Cuyahoga para la Oficina de Tesorería del Condado de Cuyahoga en Cleveland, Ohio.